Новый реестр банков по выдаче банковских гарантий: к чему готовиться. В какой банк можно обратиться для оформления банковской гарантии Банковские гарантии 44 фз реестр банков

Утвержденный Минфином России, — это список благонадежных кредитных учреждений, которые соответствуют требованиям действующего налогового (п. 3 ст. 74.1 НК РФ) и закупочного законодательства ().

В соответствии с Законом о контрактной системе 44-ФЗ и списку, который утвердил Минфин, перечень банков, банковская гарантия которых признается надежной, необходим заказчику для проверки участника закупки или поставщика-победителя. А участнику список банков поможет выбрать организацию, которая полностью соответствует требованиям и считается уполномоченной.

Какие требования устанавливает для банков 44 ФЗ

Не каждое банковское учреждение выдает БГ, и далеко не каждая финансово-кредитная организация может войти в легитимный по 44 ФЗ. Требования, предъявляемые к кредитным учреждениям, закреплены в ч. 1 ст. 45 44-ФЗ.

С 01.06.2018 вступает в силу ПП РФ № 440 от 12.04.2018. Согласно ему, ужесточаются требования, предъявляемые к банковским структурам, которые имеют право предоставлять участникам закупок и поставщикам БГ. По новым правилам, такие банки обязаны:

1. Иметь собственные средства в размере 300 миллионов рублей и выше. Собственный капитал рассчитывается по методике ЦБ РФ на последнюю отчетную дату.
2. Иметь кредитный рейтинг.

• с национальной рейтинговой шкалой рейтингового агентства АКРА на уровне не ниже «ВВ-(RU)»;
• с национальной рейтинговой шкалой АО «Рейтинговое агентство "Эксперт РА"» на уровне не ниже «ruBB».

Для тех организаций, которые на данные момент не соответствуют данным критериям, Правительством РФ определен переходный период — до 01.01.2020. За это время структуры с рейтингом на уровне не ниже «В-(RU)», а также «ruВ-» вправе предоставлять участникам закупки и поставщикам БГ.

Список благонадежных структур обновляется ежемесячно. Место, где каждый заказчик может просмотреть перечень банков 44 ФЗ — сайт Минфина. Чтобы ознакомиться с ним, пользователю необходимо зайти на официальный

По состоянию на январь 2019 года Закон о контрактной системе (44-ФЗ) действует в редакции закона от 29.12.2017 № 475-ФЗ. Поправки пока не коснулись требований к финансовым учреждениям, которые могут выдавать .

Действует норма ч. 1 ст. 45 44-ФЗ, согласно которой заказчики принимают банковские гарантии только при условии наличия гаранта в перечне по ст. 74.1 Налогового кодекса (НК). Перечень ведет Минфин на основании информации от Центробанка (ЦБ). Этот реестр банков Минфина по выдаче банковских гарантий представлен на официальном сайте министерства .

Требования, которые сейчас предъявляются банкам, — соответствие параметрам для принятия гарантий в целях налогообложения. На основании ч. 3 ст. 74.1. НК, банк обязан иметь:

1. Лицензию ЦБ.
2. Минимальный срок осуществления деятельности — 5 лет.
3. Собственные средства (капитал) в размере не менее 1 млрд рублей.
4. Возможность исполнить нормативы закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ.
5. Доводы по отсутствию требования ЦБ в отношении банкротства.

Если же выявлен факт отсутствия или избытка сведений, то реестр банков Минфина, банковские гарантии по которому могут выдаваться только при достоверном наличии в нем учреждения, корректируется. Министерство в течение 5 дней со дня выявления факта получает указания от ЦБ.

Новые требования к банкам устанавливают те поправки в 44-ФЗ, которые вступят в действие с 01.06.2018. Первоначальная дата вступления в силу — 01.01.2018 — перенесена.

Что изменится с февраля 2019 г.

Редакция ст. 74.1. НК с изменениями начнет действовать с 29.01.2018 (на основании ФЗ от 29.12.2017 № 466). Согласно изменениям, полномочия по предоставлению банковской гарантии получит Внешэкономбанк (госкорпорация). К нему будут предъявляться особенные требования. Сумма выдачи гарантий для данного банка будет определена правительством с учетом предоставления в налоговые органы.

Каким образом информация о Внешэкономбанке будет отражаться в реестре, не определено. Полагаем, сведения о нем будут предоставлены в равной с остальными банками степени.

Каких изменений ожидать в марте 2019 г.

С 18.03.2018 вступят в силу поправки в ПП от 08.11.2013 № 1005 (вводится ПП от 15.01.2018 № 11). Будут откорректированы требования к банковским гарантиям (БГ), на прямое изменение условий в отношении субъектов финансов поправки не повлияют. Поэтому к тому времени реестр банков Минфина по 44-ФЗ будет существовать в прежнем формате.

Впрочем. о некоторых деталях мартовских поправок стоит упомянуть. Банку (в соответствии с ПП от 15.01.2018 № 11) в выдаваемом документе в обязательном порядке потребуется подтвердить готовность требовать уплату денежной суммы в отношении:

• БГ как обеспечения заявки в размере такого обеспечения.

Что произойдет в июне 2019 г.

Весьма заметные изменения произойдут с 01.06.2018 (№ 475-ФЗ). Прежде всего, изменятся требования к банковским организациям по выдаче БГ: появятся иные, правительственные. После того, как будет сформирован новый реестр банков, которые отвечают новым условия, он будет опубликован на сайте Минфина.

На основании норм действующего закона от 29.07.2017 № 267-ФЗ, которые заработают 01.06.2018, при установлении требований к банкам правительством вводятся:

1. Размер собственных средств (капитала).
2. Уровень кредитного рейтинга по результатам сведений ЦБ.
3. Выявление обстоятельств отсутствия или ошибочного наличия субъекта в реестре, при котором проводится коррекция данных посредством направления информации от ЦБ в Минфин в течение пяти дней со дня обнаружения факта.

В существующем проекте постановления о требованиях к банкам, которые вправе выдавать БГ для обеспечения заявок и исполнения контрактов (документ доступен для ознакомления

В Список банков Минфина (Перечень Минфина) входят финансовые организации, которые соответствуют Закону 44-ФЗ и ст. 74.1 Налогового Кодекса РФ, а значит — имеют право оформлять банковские гарантии. Легальную банковскую гарантию по 44-ФЗ можно получить только в банке, входящем в этот список.

На нашем сайте всегда можно посмотреть свежий Список Минфина, актуальный в текущее время.

На данный момент последней является версия от 01.03.2016 г., опубликованная 29.03.2016 г.

Чтобы найти нужный Вам банк в списке, нажмите Ctrl+F и напечатайте название банка.

№ п/п	Наименование банка	Город/область	Рег. №
	АО ЮниКредит Банк
	Банк «Кредит-Москва» (ПАО)
	ПАО "Энергомашбанк"	Санкт-Петербург
	ПАО Банк "АЛЕКСАНДРОВСКИЙ"	Санкт-Петербург
	ПАО МАБ "Темпбанк"
	ООО КБ "КОЛЬЦО УРАЛА"	Свердловская обл.
	АКБ "Энергобанк" (ПАО)	Респ. Татарстан
	МОРСКОЙ БАНК (ОАО)
	АО "БКС Банк"	Новосибирская обл.
	АО АКБ "ЦентроКредит"
	АО "РН Банк"
	ОАО "МБСП"	Санкт-Петербург
	КБ «Экспресс-кредит» (АО)
	Прио-Внешторгбанк (ОАО)	Рязанская обл.
	АО КБ "РосинтерБанк"
	ПАО АКБ "Урал ФД"	Пермский край
	ОАО КБ "Хлынов"	Кировская обл.
	АО "ГУТА-БАНК"
	АКБ "ИРС" (АО)
	ООО "ХКФ Банк"
	ПАО "МДМ Банк"	Новосибирская обл.
	ОАО "АБ "РОССИЯ"	Санкт-Петербург
	Банк ГПБ (АО)
	ООО Банк "Аверс"	Респ. Татарстан
	ПАО КБ "УБРиР"	Свердловская обл.
	ПАО "Бест Эффортс Банк"
	ПАО "Банк "Санкт-Петербург"	Санкт-Петербург
	ООО КБ "Новопокровский"	Краснодарский край
	АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО)	Красноярск
	АО "Кубаньторгбанк"	Краснодарский край
	АО "ТАТСОЦБАНК"	Респ. Татарстан
	ОАО "ЧЕЛИНДБАНК"	Челябинская обл.
	ОАО "ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК"	Челябинская обл.
	Банк "Первомайский" (ПАО)	Краснодарский край
	ОАО КБ "Акцепт"	Новосибирская обл.
	АО АБ "Капитал"
	ЗАО "СНГБ"	Тюменская обл.
	Банк ИПБ (АО)
	АБ "АСПЕКТ" (ЗАО)
	АКБ "Ижкомбанк" (ПАО)	Удмуртская Респ.
	ПАО "Лето Банк"
	ООО КБ "ГТ банк"	Респ. Адыгея
	ПАО "НИКО-БАНК"	Оренбургская обл.
	ОИКБ "Русь" (ООО)	Оренбургская обл.
	ОАО "СКБ-банк"	Свердловская обл.
	ООО КБЭР "Банк Казани"	Респ. Татарстан
	АО КБ "Ассоциация"	Нижегородская обл.
	ПАО "Курскпромбанк"	Курская обл.
	ПАО УКБ "Белгородсоцбанк"	Белгородская обл.
	ПАО "Уралтрансбанк"	Свердловская обл.
	АКБ "Заречье" (ОАО)	Респ. Татарстан
	ПАО "Дальневосточный банк"	Приморский край
	ПАО БАНК "ЮГРА"	Тюменская обл.
	"АНКОР БАНК" (АО)	Респ. Татарстан
	АО "Меткомбанк"	Вологодская обл.
	ПАО "Норвик Банк"	Кировская обл.
	ПАО "МИнБанк"
	ПАО "Запсибкомбанк"	Тюменская обл.
	ПАО "НВКбанк"	Саратовская обл.
	ПАО "Совкомбанк"	Костромская обл.
	ПАО "Евразийский банк"
	Банк ВТБ (ПАО)	Санкт-Петербург
	ОАО ВКАБАНК	Астраханская обл.
	ООО "Хакасский муниципальный банк"	Респ. Хакасия
	КБ "Финансовый стандарт" (ООО)
	ОАО "БайкалИнвестБанк"	Иркутская обл.
	ПАО "О.К. Банк"	Владимирская обл.
	АО "Кузнецкбизнесбанк"	Кемеровская обл.
	ПАО "Плюс Банк"	Омская обл.
	ПАО "Липецккомбанк"	Липецкая обл.
	Банк "Таатта" АО	Респ. Саха (Якутия)
	АО "БИНБАНК Мурманск"	Мурманская обл.
	ПАО Ставропольпромстройбанк	Ставропольский край
	КБ "ЭНЕРГОТРАНСБАНК" (ОАО)	Калининградская обл.
	ОАО "Собинбанк"
	АО "АЛЬФА-БАНК"
	ЗАО "Солид Банк"	Камчатский край
	Банк "Левобережный" (ПАО)	Новосибирская обл.
	ОАО УКБ "Новобанк"	Новгородская обл.
	РНКБ Банк (ПАО)
	Банк "Снежинский" ПАО	Челябинская обл.
	БАШКОМСНАББАНК (ПАО)	Респ. Башкортостан
	БАНК "МНХБ" ПАО
	ПАО М2М Прайвет Банк
	Банк "Возрождение" (ПАО)
	ООО КБ "УМБ"	Свердловская обл.
	ООО КБ "Агросоюз"
	ПАО КБ "Восточный"	Амурская обл.
	ПАО АКБ "Связь-Банк"
	ПАО Сбербанк
	АКИБ "ОБРАЗОВАНИЕ" (АО)
	Банк "Солидарность" АО
	ПАО "РосДорБанк"
	ПАО КБ "КЕДР"	Красноярский край
	"Тимер Банк" (ПАО)	Респ. Татарстан
	ВТБ 24 (ПАО)
	"СДМ-Банк" (ПАО)
	ООО КБ "Нэклис-Банк"
	Креди Агриколь КИБ АО	Санкт-Петербург
	Банкхаус Эрбе (ЗАО)
	ПАО "БыстроБанк"	Удмуртская Респ.
	АККСБ "КС БАНК" (ПАО)	Респ. Мордовия
	ООО "Русфинанс Банк"	Самарская обл.
	ООО "Инбанк"
	АО "Арксбанк"
	ПАО КБ "ЕвроситиБанк"
	АКБ "ФОРА-БАНК" (АО)
	АКБ "Ланта-Банк" (АО)
	АО КБ «Модульбанк»	Костромская обл.
	АО "ГЛОБЭКСБАНК"
	ПАО "НБД-Банк"	Нижегородская обл.
	КБ "Русский ипотечный банк" (ООО)
	ПАО "Ханты-Мансийский банк Открытие"	Тюменская обл.
	АБ "Девон-Кредит" (ПАО)	Респ. Татарстан
	ООО КБ "АйМаниБанк"
	ОАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК"
	КБ «БТФ» ООО
	"СИБСОЦБАНК" ООО	Алтайский край
	ПАО "САРОВБИЗНЕСБАНК"	Нижегородская обл.
	ПАО КБ "РусЮгбанк"	Волгоградская обл.
	АКБ "ПЕРЕСВЕТ" (АО)
	ЗАО АКБ "Алеф-Банк"
	КБ "Экономикс-Банк" (ООО)
	АКБ "ХОВАНСКИЙ" (АО)
	АО "Нефтепромбанк"
	АКБ "ФИНПРОМБАНК" (ПАО)
	"Сетелем Банк" ООО
	АКБ "НРБанк" (ОАО)
	АКБ "Спурт" (ПАО)	Респ. Татарстан
	АКБ "Форштадт" (АО)	Оренбургская обл.
	ПАО Банк "ФК Открытие"
	ТКБ БАНК ПАО
	КБ "РЭБ" (ЗАО)
	АО "Банк Интеза"
	ОАО КБ "Центр-инвест"	Ростовская обл.
	КИВИ Банк (АО)
	АО "Народный банк"	Карачаево-Черкесская Респ.
	Банк "Кузнецкий мост" АО
	ПАО "МТС-Банк"
	ПАО "ОФК Банк"
	ПАО РОСБАНК
	ПАО "БАНК УРАЛСИБ"
	АО "Банк Русский Стандарт"
	АКБ "ВЕК" (АО)
	АКБ "Абсолют Банк" (ПАО)
	Банк СОЮЗ (АО)
	АКБ "БЭНК ОФ ЧАЙНА" (АО)
	АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (ПАО)
	АО АКБ "РУССОБАНК"
	АО АКБ "ГАЗБАНК"	Самарская обл.
	Банк "ИТУРУП" (ООО)	Сахалинская обл.
	АО КБ "Северный Кредит"	Вологодская обл.
	АО АКБ "ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК"
	Банк "ГПБ-Ипотека" (АО)
	АКБ "ПРОМИНВЕСТБАНК" (ПАО)
	ПАО АКБ "Металлинвестбанк"
	ПАО "МЕТКОМБАНК"	Свердловская обл.
	АКБ "Мосуралбанк" (АО)
	АКБ "БНКВ" (АО)
	АО "ГЕНБАНК"
	ЗАО "БАНК КРЕДИТ СВИСС (МОСКВА)"
	ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО
	АО "Тольяттихимбанк"	Самарская обл.
	КБ "Кубань Кредит" ООО	Краснодарский край
	КБ "МКБ" (ПАО)
	АКБ "АКТИВ БАНК" (ПАО)
	ЗАО "ЭКСИ-Банк"	Санкт-Петербург
	АО АКБ "НОВИКОМБАНК"
	АО Банк "ПСКБ"	Санкт-Петербург
	АКБ "ЯПЫ КРЕДИ БАНК МОСКВА" (АО)
	АО КБ "Ситибанк"
	"ЗЕРБАНК (МОСКВА)" (АО)
	ПАО "БИНБАНК"
	КБ "Гарант-Инвест" (АО)
	Банк "КУБ" (АО)	Челябинская обл.
	ПАО "АКИБАНК"	Респ. Татарстан
	ПАО "АК БАРС" БАНК	Респ. Татарстан
	ООО КБ "Альба Альянс"
	"Королевский Банк Шотландии" ЗАО
	АКБ "Алмазэргиэнбанк" АО	Респ. Саха (Якутия)
	ОАО Банк "Объединенный капитал"	Санкт-Петербург
	ОАО АКБ "МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ"
	КБ "Дж.П. Морган Банк Интернешнл" (ООО)
	ОАО АК "БайкалБанк"	Респ. Бурятия
	ООО ПИР Банк
	АКБ "СЛАВИЯ" (АО)
	ООО КБ "Центрально-Европейский Банк"
	ООО КБ "Еврокапитал-Альянс"	Ярославская обл.
	ООО "Банк БКФ"
	КБ "Международный Банк Развития" (АО)
	ПАО "ИнтехБанк"	Респ. Татарстан
	КБ "ЛОКО-Банк" (АО)
	"Северный Народный Банк" (ПАО)	Респ. Коми
	ООО КБ "Развитие"	Карачаево-Черкесская Респ.
	ПАО СКБ Приморья "Примсоцбанк"	Приморский край
	АКБ "Держава" ПАО
	ОАО "Банк Москвы"
	ОАО "НК Банк"
	ОАО "ТЭМБР-БАНК"
	АО "ОТП Банк"
	АКБ "СВА" (АО)
	КБ "ЮНИАСТРУМ БАНК" (ООО)
	ООО "АТБ" Банк
	АО МС Банк Рус
	АО "Банк ФИНАМ"
	АКБ "СТРАТЕГИЯ" (ПАО)
	АКБ "Трансстройбанк" (АО)
	ПАО "БАНК СГБ"	Вологодская обл.
	ОАО КБ «СИНКО-БАНК»
	КБ "РТБК" (ООО)
	К2 Банк (АО)	Карачаево-Черкесская Респ.
	КБ "НЕФТЯНОЙ АЛЬЯНС" (ПАО)
	АО "ИШБАНК"
	ПАО АКБ "АВАНГАРД"
	АО КБ "АГРОПРОМКРЕДИТ"
	"Банк Кремлевский" ООО
	ООО КБ "АРЕСБАНК"
	ББР Банк (АО)
	ЗАО КБ "Эксперт Банк"	Омская обл.
	ПАО "Межтопэнергобанк"
	ООО КБ "Славянский кредит"
	ОАО "УРАЛПРОМБАНК"	Свердловская обл.
	АО "ГОРБАНК"	Санкт-Петербург
	Центркомбанк ООО
	КБ "СТРОЙЛЕСБАНК" (ООО)	Тюменская обл.
	АО "Углеметбанк"	Челябинская обл.
	ООО "Экспобанк"
	ОАО АКБ "Приморье"	Приморский кр.
	ПАО «АК Банк»
	ООО КБ "ИНВЕСТСОЦБАНК"
	АО Банк "Развитие-Столица"
	АО "Нордеа Банк"
	ПАО "Банк БФА"	Санкт-Петербург
	АО "Европлан Банк"
	АО "Гранд Инвест Банк"
	ОАО "АИКБ "Татфондбанк"	Респ. Татарстан
	Джей энд Ти Банк (АО)
	АКБ "ВПБ" (ЗАО)
	ПАО "РГС Банк"
	"Нацинвестпромбанк" (АО)
	АО КБ "РУБЛЕВ"
	ООО КБ "ФИНТРАСТБАНК"
	АКБ "Легион" (АО)
	КБ "РМБ" ЗАО
	АО "НС Банк"
	АКБ "РосЕвроБанк" (АО)
	АО «Банк ЖилФинанс»
	ООО КБ «ВНЕШФИНБАНК»	Краснодар
	АО БАНК "ТГБ"
	ООО КБ "ЯР-Банк"
	АО "Сити Инвест Банк"	Санкт-Петербург
	ПАО НОКССБАНК	Волгоградская обл.
	ПАО "СЭБ Банк"	Санкт-Петербург
	ООО КБ "СОЮЗНЫЙ"
	ОАО "СИАБ"	Санкт-Петербург
	ПАО БАНК "МОСКВА-СИТИ"
	ПАО "Промсвязьбанк"
	ПАО Банк ЗЕНИТ
	АО КБ "ИНТЕРПРОМБАНК"
	ОАО "БАНК ОРЕНБУРГ"	Оренбургская обл.
	КБ "ВЕГА-БАНК" (ООО)
	ЗАО «ЕвроАксис Банк»
	КБ "Гаранти Банк - Москва" (АО)
	ОАО "НБК-Банк"
	Банк "ВБРР" (АО)
	ООО "Эйч-эс-би-си Банк (РР)"
	АО "Райффайзенбанк"
	"Русьуниверсалбанк" (ООО)
	ООО КБ "ФПК"	Санкт-Петербург
	ЗАО "Данске банк"	Санкт-Петербург
	АО "Кредит Европа Банк"
	ООО "Дойче Банк"
	ООО Банк "СКИБ"
	АО "Денизбанк Москва"
	ЗАО "КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)"
	АО "Мидзухо Банк (Москва)"
	АО "КБ ДельтаКредит"
	АО "МСП Банк"
	КБ "МИА" (АО)
	АО "Россельхозбанк"
	КБ "Москоммерцбанк" (АО)
	АО "СМП Банк"
	АО "Банк Финсервис"
	"Натиксис Банк АО"
	"Банк "МБА-МОСКВА" ООО
	АО "МБ Банк"
	ЗАО КБ "РУСНАРБАНК"
	"БНП ПАРИБА БАНК" АО
	КБ "РБА" (ООО)
	ООО "Унифондбанк"
	АО Банк "Национальный стандарт"
	АО "ТРОЙКА-Д БАНК"
	"РИАБАНК" (АО)
	Банк НФК (ЗАО)
	Банк "РЕСО Кредит" (АО)
	ООО "Морган Стэнли Банк"
	ПАО "Первобанк"	Самарская обл.
	ООО "Ю Би Эс Банк"
	ЗАО "Банк оф Токио-Мицубиси ЮФДжей (Евразия)"
	Банк НКЦ (АО)
	АО "Тойота Банк"
	"Мерседес-Бенц Банк Рус" ООО
	АйСиБиСи Банк (АО)
	ЗАО "Ури Банк"
	ООО "Банк БЦК-Москва"
	ООО "Банк ПСА Финанс РУС"
	"БМВ Банк" ООО
	КБ "МСБ" (ООО)
	ООО "Голдман Сакс Банк"
	КБ "НОВОЕ ВРЕМЯ" (ООО)
	АО "СМБСР Банк"
	АО "ЮМК банк"

В ряде случаев для заключения контрактов и участия в тендерах от поставщиков товаров и услуг требуется предоставление банковской гарантии.

Этот документ выдается банками, имеющими соответствующие разрешения согласно закону №44-ФЗ. Только те банковские организации, которые внесены в реестр Минфина и отвечают требованиям указанного закона, могут предоставлять гарантии на исполнение государственных контрактов.

Банковская гарантия является своего рода страховкой.

Если исполнителем работ (поставщиком товаров, услуг), не выполняются взятые на себя обязательства, образовавшиеся издержки компенсируются банком, который выдал гарантию.

Иногда, кроме прямых убытков, банками компенсируется нанесенный моральный ущерб (это происходит только в тех случаях, если соответствующий пункт включен в договор).

Кроме банковской гарантии, участники тендеров могут обеспечивать выполнение обязательств денежным залогом. Однако данный способ не всегда удобен, поскольку исполнители госконтрактов могут не иметь необходимых свободных сумм, особенно, если речь идет о миллионных договорах. В отличие от залога, банковские гарантии не требуют внесения оплаты – исполнитель оплачивает лишь услугу по выдаче документа. Как правило, это 3-4% от суммы обеспечения.

Если банк, выдавший гарантию, отказывается компенсировать нанесенный ущерб, пострадавшая организация может подать на него в суд. Как правило, после таких прецедентов банки исключаются из реестра Минфина.

Что касается реестра кредитно-финансовых организаций, имеющих право на выдачу банковских гарантий, он постоянно меняется и дополняется новыми учреждениями. Именно поэтому перед оформлением гарантии в выбранном банке необходимо проверять информацию о том, входит ли он в утвержденный список. Как это сделать – расскажем далее.

Требования к банкам

Для того чтобы банковская организация была включена в реестр Минфина, она должна отвечать требованиям.

Требования таковы:

• у банковской организации должна быть в наличии действующая лицензия на выполнение банковских операций, которая выдана Банком России;
• деятельности организации должна проводиться не меньше пяти лет;
• банковский капитал должен быть не менее миллиарда рублей;
• организация должна соблюдать все нормативы, прописанные в законе №86-ФЗ («О Центральном банке РФ»), на все отчетные даты на протяжении последнего полугодия;
• банк не должен нуждаться в реализации программы финансового оздоровления согласно требованиям ЦБ РФ.

С первого января 2018 года указанные требования были расширены.

Теперь в число обязательных требований входит:

• наличие у банка кредитного рейтинга от Аналитического кредитного рейтингового агентства (не меньше «ВВВ-(RU)»);
• от рейтингового агентства «Эксперт РА» (не меньше «ruВВВ-»).

Специалисты отмечают, что данные нововведения могут привести к сокращению количества банков в общем перечне Минфина. Кроме того, не исключается, что на время переходного периода рейтинговые агентства немного ослабят требования к банковским организациям.

Действующий реестр Минфина

На данный момент в реестр Минфина входят 272 банковские организации, которые имеют право на предоставление банковских гарантий.

Обновление перечня банков производится на основе сведений, которые предоставляются Центральным банком РФ. Участникам тендерных процедур необходимо внимательно следить за изменениями в реестре, поскольку банки, в которых они ранее оформляли гарантии, могут быть из него исключены.

Большая часть банков в реестре – это крупнейшие российские кредитные учреждения и финансовые организации столицы. Кроме того, в реестр включены некоторые региональные банковские организации.

Важно знать о том, что перечень Минфина формируется не по рейтингу банковских организаций. Иными словами, банки, занимающие первые позиции в рейтинге, не обязательно являются самыми надежными финансовыми организациями.

Порядковый номер в перечне зависит от регистрационного номера банковской организации, присвоенного ей Центральным банком РФ. Таким образом, позиция банка в реестре не отражает рейтинг и качество работы финансовой структуры.

Как выбрать подходящий банк

Выбор банка для получения банковской гарантии – ответственный момент. Каждый банк может предъявлять свои требования к получателям. Кроме того, не все банки выдают гарантии для обеспечения обязательств в сфере государственных закупок (то есть такое право у них есть, но они его не используют).

При выборе банка необходимо обращать внимание на следующие нюансы:

• условия выдачи гарантии (оплата за выдачу документа);
• сумма гарантии (большинство банковских организаций при определении суммы учитывают финансовую устойчивость участника торгов);
• процентная ставка (в разных банках она составляет 10-30%, эти проценты выплачиваются банку получателем гарантии, не выполнившим свои обязательства, поверх основной суммы гарантии)

• период возмещения платежа (срок, в течение которого компания, не выполнившая обязательства, должна вернуть банку деньги и проценты; как правило, этот срок не превышает один год);
• обеспечение при выдаче гарантии (большинство банков не требуют предоставлять залог для выдачи гарантии, но есть и такие организации, которые могут выдавать документы только при условии предоставления залогового имущества или поручительства).

Кроме того, необходимо обращать внимание на срок, в течение которого банки рассматривают заявки на выдачу банковских гарантий. В некоторых организациях рассмотрение заявок занимает достаточно длительное время, поэтому участникам госзакупок необходимо заранее заниматься вопросом оформления документа.

Перечень банковских гарантий и порядок их предоставления в полной мере регламентируются Федеральным Законом РФ №44 и требованиями Министерства Финансов Российской Федерации. Такие гарантии применяются в подавляющем большинстве случаев для обеспечения комплекса обязательств по контрактам.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Для принятия гарантии со стороны заказчика в качестве непосредственного обеспечения нужно в обязательном порядке создать такие условия, чтобы такая процедура полностью соответствовала законодательным требованиям.

Для понимания того, какие особенности имеет реестр банков, выдающих банковские гарантии по 44-ФЗ, нужно ознакомиться с правовой основой, с требованиями и содержанием, нюансами получения, сроками действиями, возможными основаниями для отказа, а также с исчерпывающим списком гарантий.

Что это такое

Понятие банковских гарантий определяется действующим Гражданским Кодексом Российской Федерации. Оно представляет собой обязательство финансовой организации, составленное в письменной форме, по оплате в пользу кредитора денежной суммы на основании специального требования.

Другими словами, если участник закупочной процедуры не выполняет собственные обязательства перед заказчиками, то все издержки за него возмещаются банками. В дальнейшем поставщики должны погашать сложившиеся долговые обязательства перед кредитными организациями.

Выделяются следующие ключевые звенья:

• гарант, которым является банк;
• принципал – поставщик или любой другой участник закупки;
• бенефициар – заказчик.

В некоторых случаях добавляется еще один субъект — брокер, который является посредником между участниками сделки.

Принципалы по банковским гарантиям в обязательном порядке предоставляют эти гарантии для обеспечения исполнения перечня собственных обязательств.

Что касается бенефициаров, то они являются выгодоприобретателями. Именно они имеют законные основания для обращения в банки за возмещением убытков, в случае нарушения обязательств второй стороной.

Муниципальные и государственные заказчики для обеспечения закупочных заявок в рамках Федерального Закона №44 принимают банковские гарантии, которые выдаются банками, включенными в специальный реестр.

Актуальный список дополнительно регулируется нормами статьи №74.1 действующего Налогового Кодекса Российской Федерации.

Правовая основа

Корректное исполнение обязательств правового характера обеспечивается благодаря принудительным мерам. Одним из наиболее популярных способов обеспечения является так называемый специальный метод, который применяется только при наличии определенной типологии обязательств.

В соответствии с нормами статьи №329 Гражданского Кодекса РФ, исполнение актуальных обязательств чаще всего обеспечивается:

• неустойками;
• удержанием объектов недвижимого имущества, находящихся в личной собственности должника;
• поручительством;
• задатками;
• банковскими гарантиями;
• прочими способами, перечень которых регулируется законодательством или положениями соглашений.

Стоит отметить, что вышеуказанный перечень не является исчерпывающим и закрытым, что, в свою очередь, предусматривает возможность дополнения в случае необходимости.

Договорами могут использоваться и другие меры, направленные на своевременное исполнение обязательств. При этом в таких документах могут прописываться не указанные в Кодексе способы.

Требования

В тех случаях, когда речь заходит об обеспечении исполнения определенного перечня обязательств по реализации условий государственного контракта с помощью банковских гарантий, в силу могут вступать не только требования Гражданского Кодекса, но и дополнительные условия, указанные в ФЗ №44.

Среди базовых требований следует выделить следующие:

Требование №1	Банковские гарантии в рамках операций по государственным закупкам могут быть выданы только одной из аккредитованных финансовых организаций. Другими словами, банк должен быть включен в единый реестр компаний, предоставляющих рассматриваемый тип гарантий в целях налогового обложения. Полноценный список включает в себя больше 300 компаний. Перечень подлежит обязательному пересмотру один раз в 60-90 дней. Важно помнить о том, что гарантия, выданная другой организацией, не может использоваться в виде обеспечения по государственным и муниципальным контрактам.
Требование №2	Полученная гарантия в обязательном порядке вносится в специализированный реестр, размещенный в единой государственной информационной системе. Допускается закрепление актуальной информации в закрытых базах данных. Особенно часто это встречается в тех случаях, когда предполагается работа с данными, относящимися к государственной тайне.
Требование №3	Банковские гарантии могут быть предоставлены как в электронном, так и в письменном виде В первом случае происходит подтверждение с учетом использования ЭЦП. Что касается письменного аналога, то его оформление должно в полной мере соответствовать требованиям, содержащимся в Постановлении Правительства Российской Федерации №1005.

В соответствии с нормами статьи №45 Федерального Закона РФ №44 банковские гарантии не могут быть отозваны ни при каких обстоятельствах.

• сумму гарантии, которая должна быть оплачена в пользу заказчика — также допускаются случаи для сумм, которые оплачиваются по причине некорректного исполнения обязательств принципалом;
• перечень обязательств принципалов, исполнение которых обеспечивается благодаря банковским гарантиям;
• полный список обязанностей гарантов по совершению процедуры оплаты неустойки в определенном размере за каждый конкретный день просрочки обязательств;
• условия для фактического поступления денежных средств на счета заказчиков;
• установленные сроки действия гарантий с учетом требований федерального законодательства.

Допускается указание права заказчика на бесспорное списание капитала с индивидуального банковского счета текущего гаранта. Это возможно только в том случае, если банк не может удовлетворить требования в течение 5 рабочих дней.

Что касается судебных постановлений, которые подтверждают факт неисполнения принципалами собственных обязательств, то они не могут быть переданы заказчикам. Следовательно, данное условие никогда не включается в содержание.

Особенности получения

В первую очередь заинтересованной стороне нужно определить финансовую организацию, которая будет выступать в качестве непосредственного гаранта в рамках исполнения контрактных условий. Выбор может осуществляться только из того списка банков, который содержится на официальном портале Минфина РФ.

Необходимо обратить наиболее пристальное внимание на факт того, что многие банки требуют открытие счета именно в конкретной организации.

В дальнейшем важно уточнить условия, на основании которых выбранный банк сможет предоставить гарантию участнику контракта. Все выданные банковские гарантии в пользу ООО или АО подлежат обязательной регистрации в едином реестре ЕИС. Эта норма регулируется статьей №45 Федерального Закона №44.

Банки, выдавшие участникам закупочных мероприятий соответствующие гарантии, вносят сведения об организациях в реестр в самостоятельном порядке на следующий день после непосредственной выдачи обеспечения. Что касается случаев, когда выданная гарантия не вносится в реестр, заказчики обязуются отказаться от ее принятия.

Срок действия

В рамках федерального законодательства банковские гарантии могут быть выделены в пользу участников государственных торгов в целях обеспечения заявок. Именно поэтому сроки действия подобных гарантий могут быть самыми разнообразными.

Согласно нормам статьи №44 рассматриваемого нормативного акта, срок действия гарантии не может быть меньше 60 дней с момента окончания заявительных сроков.

Согласно статье №96 все того же ФЗ №44, срок действия БГ должен обязательно быть выше 30 дней, чем тот временной промежуток, в течение которого продолжает действовать контракт по закупке.

Безотзывная

Банковские гарантии безотзывного типа считаются наиболее надежными способами обеспечения имеющихся обязательств. Это обуславливается тем, что такой гарантийный инструмент не может быть отозван финансовыми организациями даже в ситуации возникновения чрезвычайных обстоятельств. Другими словами, гаранты обязуются полностью выполнять взятые обязательства.

Статья №378 Гражданского Кодекса Ф содержит в себе данные о том, что обязательства гарантов перед непосредственными бенефициариями завершают свое действие:

• после выплаты суммы средств, которая соответствует гарантии;
• после окончания определенного промежутка времени, на который гарантия была выдана;
• в результате отказа бенефициара от своих прав;
• по причине заключения специального соглашения о досрочном прекращении конкретного обязательства.

Основания для отказа

Среди оснований для отказа в принятии банковских гарантий стоит выделить следующие:

• отсутствие подробного описания о гарантии в едином реестре;
• несоответствие гарантии тому перечню условий, которые прописываются в статье №44 Федерального Закона Российской Федерации №44;
• несоответствие перечню требований, который включается в закупочное извещение или в приглашении о принятии участия в определении компании, которая будет являться поставщиком или исполнителем.

Важный момент заключается в том, что в случае отказа от принятия гарантии в установленный срок, который не превышает три рабочих дня, заказчик должен уведомить компанию, выделившую гарантию, о свершившемся факте.

Информирование осуществляется в письменном или электронном формате. Дополнительно прописываются причины, послужившие в качестве объективных оснований для предъявления отказа.

Реестр банковских гарантий

Банковские гарантии, которые со стороны непосредственных участников закупочных процедур для обеспечения заявок, должны включаться в особый реестр, который размещается на портале единой информационной системы Российской Федерации.

В качестве исключений можно выделить только те гарантии, которые передаются для обеспечения тендеров, если соответствующие заявки связаны с засекреченной информацией.

Каждый конкретный банк передает в пользу принципалов выписки из единого реестра гарантий. Финансовая организация, занимающаяся выдачей, включает актуальные сведения о процедуре в рассматриваемый реестр. На реализацию данной процедуры отводятся одни сутки.

Что касается ведения реестра и особенностей размещения информации в едином реестре данных, то эти процедуры проводятся компетентными подразделениями Федерального казначейства.

В реестр банковских гарантий могут быть на законных основаниях включены следующие документы и данные:

• подробные наименования и фактические места размещение организаций, выдающих кредит, а также идентификационный налоговый номер;
• если в процессе участвует альянс компаний или международный конгломерат, то указываются ИНН всех организаций или иностранный аналог обозначения;
• название и место регистрации поставщиков, исполнителей и подрядчиков, которые выступают в качестве принципалов + ;
• сумма денежных средств, которая указывается в документации по банковской гарантии, подлежащая обязательной выплате, если участники закупки не смогли реализовать собственные обязательства – на основании требований Федерального Закона №44;
• актуальные сроки действия гарантий;
• копии гарантий, кроме тех случаев, когда информации о них должна вноситься в закрытые информационные массивы;
• прочие сведения и документация, перечень которых устанавливается законодательством Российской Федерации.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .